برترین بانک های کانادا

اما حتی پس از به حساب آوردن این بانک های بزرگ سنتی ، هنوز تعداد کمی از بانک ها خدمات بانکی نوین عالی ارائه می دهند. در عبارت "بهترین بانک" واژه ی "بهترین" اصطلاحی مبهم است، که به نیازهای مشتری بستگی دارد.

با این حال، هنوز چند بانک وجود دارد، که از بقیه متفاوت است. این لیست در حالی به بررسی این بانک ها می پردازد، که انتخاب "بهترین بانک" را که در امور مالی شما موثر است، به خود شما واگذار می کند.

بهترین بانک برای کارهای روزانه- Scotiabank  

"اسکوشیا بانک" در سال 1832 تاسیس شد، موسسه ای مالی با ارزش بیش از 850 میلیارد دلار کانادا است و با سرمایه گذاری دارایی، در میان پنج بانک بزرگ، در جایگاه سوم قرار دارد.

نتیجه این کار یک بانک قوی و قابل اعتماد با طیف گسترده ای از محصولات مالی است. اسکوشیا بانک از ردپای گسترده ای برخوردار است ، زیرا  توسط شبکه گسترده ای از 3500 دستگاه خودپرداز در طول و عرض کانادا، با هزاران شاخه فیزیکی برای راه اندازی ، قابل مشاهده است.

در حالی که تمام پنج بانک  بزرگ می توانند عملکردهای مشابهی از خود به رخ کشند، اسکوشیابانک در حاشیه ای دقیق تر برتری دارد. این بانک دارای شش حساب مختلف با ویژگی های طراحی شده برای کانادایی ها در مراحل مختلف زندگی دارد. کانادایی های زیر 18 سال و دانشجویان در کالج می توانند برای حساب رایگان ثبت نام کنند.

همچنین اسکوشیابانک برای بزرگسالان چهار حساب بانکی متنوع ارائه می دهد، که از حساب بانکی پایه با قیمت 3.95 دلار کانادا ماهانه گرفته تا حساب  Ultimate  سرویس- کامل که به شما امکان می دهد پاداش کسب کرده و پیشنهادات بازپرداخت ماهانه 30.95 دلار کانادا را دریافت کنید.

 به علاوه، اسکوشیابانک دارای گزینه های زیادی برای کارت های اعتباری است - به طور دقیق 18 مورد، و این کارت ها برای پاسخگویی به نیازهای انواع کانادایی ها، از مسافران پر پرواز گرفته تا پس انداز کننده های سودبانکی، طراحی شده اند.

نکته مهم اینکه، اسکوشیابانک تنها بانکی در میان "پنج بانک بزرگ" است، که کارت های اعتباری عاری از هزینه های معاملات خارجی را ارائه می دهد.

ارائه اعتبار، وام های رهنی و وام ها این بانک را به درجه یک می برد. برای مشتریانی که علاقه مند به سرمایه گذاری هستند، اسکوشیابانک بستر سرمایه گذاری خود را دارد که شامل محصولات سرمایه گذاری ماننده RRSP ها و  TFSA می شود.

یکی از مزایای قابل توجه بانکداری با "پنج بانک بزرگ" این است، که تمام محصولات و خدمات مالی شما توسط یک بانک ارائه می شود. در این راستا، اسکوشیابانک دارای گسترده ترین سبد خدمات بانکی، امتیازات و مزایا است.

• ›حساب های بانکی: 6
• ›کارت های اعتباری: 18
• ›خودپردازها: 3500+
• ›خدمات اختیاری: بیمه، رهن، اعتبارات، وام ها،RRSP ها،TFSA ها و سایر خدمات سرمایه گذاری.

 

بهترین بانک بدون هزینه بانکداری روزانه- Tangerine

در دهه گذشته، بانک هایی که به صورت آنلاین فعالیت می کنند، مورد توجه بیش از 76٪ از کانادایی هایی قرار می گیرند، که بیشتر امور بانکی خود را به صورت آنلاین انجام می دهند. مشتریان برای انجام معاملات خود نیازبه حضورفیزیکی  در لابی یک بانک ندارند. درعوض ، بانک های فقط آنلاین، فعالیت های خود را دقیقاً از طریق وب، برنامه های تلفن همراه یا تلفن انجام می دهند.

مزیت بارز بانک های فقط آنلاین عدم وجود زیرساخت های فیزیکی است، که به این بانک ها کمک می کند تا هزینه های سربار را کاهش دهند و ارزش بیشتری به مشتری بدهند. بسیاری از بانک های فقط آنلاین،  بانکداری بدون کارمزد ارائه می دهند، از جمله Tangerine – زیرمجموعه  .Scotiabank

در حالی که Tangerine  به عنوان یک بانک مجازی فعالیت می کند، تعداد کافه هایی در بزرگترین شهرهای کانادا مانند مونترال ، ونکوور ، کلگری و تورنتو دارد که مشتریان در آنجا از آنها کمک و مشاوره می گیرند.

ویژگی برجسته Tangerine، حساب پرداخت روزانه رایگان آن است، که همه ویژگی هایی را که دارندگان حساب می توانند برای بانکداری روزانه خود بدون نیاز به پرداخت هیچ هزینه ای نیاز داشته باشند ، به آنها می دهد.

با این حال ، مشتریان برای انتقال وجه باید از بیرون بانک  به حساب دیگری لینک دهند. همچنین می توانید کارت نقدی دریافت کنید که باعث می شود در هر یک از دستگاه های خودپرداز Scotiabank وجهی را برداشت یا سپرده گذاری کنید.

معاملات منحصراً بصورت آنلاین انجام می شوند و اطمینان حاصل می کنند که نیازی به مراجعه به بانک فیزیکی ندارید حساب Chefing No-Fee انتقال الکترونیکی و معاملات بدهی Interac نامحدود و همچنین پرداخت قبض های خودکار را ارائه می دهد.

Tangerine، مانند بانک مادر خود، محصولات سرمایه گذاری مانند GIC و حساب های پس انداز، مانند TFSA و RRSP را ارائه می دهد. در واقع ، Tangerine خطوط اعتباری، وام و وام های رهنی را ارائه می دهد، تا اطمینان حاصل شود که کاربران تمام حساب های خود را در یک بانک مجازی دارند.

کارت Tangerine MoneyBack  در سه دسته مختلف ده تایی حداکثر 2٪ پول نقد به کاربران می دهد:

• ›مواد غذایی
• ›رستوران ها
• ›مبلمان
• ›پرداخت قبض های دوره ای
• ›داروخانه
• ›پارکینگ
• ›حمل و نقل عمومی
• ›هتل، متل
• ›سرگرمی
• ›بهسازی منزل

اگر سالانه حداقل 60 هزار دلار کانادا درآمد داشته باشید،World Mastercard  به شما اجاره اتومبیل، بیمه گوشی های هوشمند و دسترسی به Wi-Fi بوئینگو از جمله Mastercard Airport Experiences را می دهد. هیچ یک از دو کارت، هزینه سالانه را دریافت نمی کنند.

 

بهترین بانک برای تخفیف های ویژه-  BMO

BMO یکی از پنج بانک بزرگ و چهارمین بانک لیست است، که انتخاب گسترده ای از محصولات بانکی را ارائه می دهد، اما عمدتا از مزایای بسیار زیادی برخوردار است و برای گروه های زیر ساکن کانادا بسیار سودمند است:

• ›دانشجویان و فارغ التحصیلان جدید دانشگاه
• ›کارگران خارجی و مقیم دائم
• ›اعضا و بستگان اعضای جامعه دفاعی کانادا
• ›شهروندان سالمند بالای 59 سال
• ›کودکان بین سنین 13 تا 18 سال

افرادی که آنقدر خوش شانس هستند، که در این گروه ها قرار می گیرند می توانند از مزایای تخفیف و چشم پوشی بسیار زیادی برای هر چیزی بهره مند شوند، از جمله:  نرخ سود، جوایز ویژه، تخفیف سالانه کارت های BMO، هزینه ماهانه حساب چکی، از جمله کاهش نرخ سود وام های رهنی و اعتبارات.

در حالی که مجموعه کارت های اعتباری و حساب های چکی گروه های در ذکر شده  در فوق را به خود جلب می کند، BMO نسبت به سایر بانک های حضوری نرخ کمتری برای GIC ها و RRSP ها دارد. اگر خدمات مربوط به پس انداز می خواهید، بانک های آنلاین مانند Oakes Financial و EQ Bank را در نظر بگیرید.

 

بهترین بانک برای نیازهای بانکی محلی و بین المللی - HSBC

HSBC یکی از معدود بانک ها در کانادا است، که دارای دامنه قابل توجه بین المللی است و دارندگان حساب را قادر می سازد تا با خیالی آسوده پول را در سطح جهان انتقال دهند. به عنوان مثال، حساب HSBC Premier Chequing نمونه ای عالی از حساب بانکی با مزیت بین المللی است.

برخی از مزایای این حساب شامل موارد زیر است:

• ›ثبت نام برای یک حساب بین المللی قبل از جابجایی مجدد
• ›بدون پرداخت هزینه برای معاملات کمتر از 10000 دلار کانادا
• ›تخفیف هزینه برداشت نامحدود از خودپردازهای بانک رقیب در کانادا دریافت می شود
• ›هزینه بانکی 0 دلار کانادا برای شش ماه متوالی پس از ثبت نام
• ›مدیر سرمایه گذاری شخصی برای کمک به فرصت های سرمایه گذاری

تنها عیب این نوع حساب این است، که برای معدل گیران حسا​​ب مناسب نیست. باید حداقل 100000 دلار کانادا سپرده داشته باشید و سایر محصولات سرمایه گذاری را نزد HSBC یا هر یک از شرکت های تابعه آن داشته باشید، تا واجد شرایط باشید.

سایر گزینه های احراز شرایط شامل داشتن درآمد ماهانه حداقل 6500 دلار کانادا یا 500000 دلار کانادا در رهن است. کانادایی هایی که شرایط لازم را ندارند، همچنان می توانند از محصولات HSBC دیگر مانند HSBC Advance لذت ببرند.

 

بهترین بانک در کانادا برای پس انداز با بهره بالا-  EQ Bank

EQ Bank کمتر از نیم  دهه پیش تاسیس شد، به سرعت در حال تبدیل به بانک مورد علاقه کانادایی هایی است، که از بانکداری آنلاین لذت می برند. یک بانک انحصاری آنلاین، Bank EQ مقداری از پول را که برای هزینه سربار در نظر گرفته است، واگذار می کند و در قالب نرخ بهره بهتر و بانکداری بدون کارمزد، به صاحب حساب برمی گرداند.

حساب EQ Bank Savings Plus با حفظ ویژگی های حساب چک، از جمله نقل و انتقالات الکترونیکی، پرداخت قبض های خودکار و نقل و انتقالات رایگان بین بانکی، همچنان به کانادایی ها ارزشی استثنائی با نرخ بهره 2.00٪ پیشنهاد می دهد. مشتریان پس از مشارکت با TransferWise، می توانند انتظار داشته باشند که انتقال بین المللی پول را با نرخ مقرون به صرفه  ارسال یا دریافت کنند.

اگر نکته منفی برای صحبت وجود داشته باشد، عدم تنوع در محصولات مالی آن است. EQ بانک بسیار کمتر از Scotiabank یا BMO قابل ارائه است. این بانک فقط دو نوع حساب در قالب یک حساب با بهره بالا و GIC دارد.

مشتریان به کارت های نقدی، به خودپرداز یا چک های فیزیکی دسترسی ندارند. اگر از انجام همه امور بانکی خود در یک موسسه لذت می برید یا عاشق بانکداری فیزیکی هستید، باید ثبت نام در هر یک از بانک های سنتی را که در بالا بررسی شد، انجام دهید.

سوالات متداول

بانک شماره 1 در کانادا چیست؟

• ›بانک سلطنتی کانادا که با نام RBC نیز شناخته می شود، بر اساس سرمایه بازار و دارایی کل به ارزش 1.43 تریلیون دلار کانادا، بانک شماره یک در کانادا است.

کدام بانک امن ترین کانادا است؟

• ›بانک های کانادایی از امن ترین بانک های جهان هستند. همه بانک های اجاره ای در کانادا کاملاً ایمن هستند. با این حال، در میان 17 بانک امن در سطح جهان،( Toronto Dominion TD) امن ترین بانک کانادا محسوب می شود.

کدام بانک در کانادا بهترین نرخ سود را دارد؟

EQ Bank's Saving Plus بهترین بانک برای نرخ بهره و خدمات بدون کارمزد است.

پنج بانک بزرگ در کانادا کدامند؟

پنج بانک بزرگ در کانادا عبارتند از:

• ›رویال بانک کانادا
• ›بانک تورنتو-دومینیون
• ›اسکوشیابانک
• ›بانک مونترال
• ›بانک تجارت شاهنشاهی کانادا

این بانک ها بزرگترین بانک های کانادا محسوب می شوند زیرا بر بازار تسلط دارند ودارای بیشترین سرمایه و دارایی ترکیبی هستند.

بهترین بانک آنلاین در کانادا چیست؟

• ›بهترین بانک آنلاین به نیاز شما بستگی دارد. همانطور که گفته شد، Tangerine و Simplii دوتااز بهترین بانک های آنلاین در کانادا هستند. آنها خدمات بدون هزینه برای انتقال، برداشت و خریدهای تعاملی ارائه می دهند. هر دو بانک برداشت نامحدود با مجوز از بانک مادر خود ارائه می دهند (CIBC برای Simplii و Scotiabank برای Tangerine )