برترین بانک های TFSA در کانادا

TFSA  در مقایسه با حساب سرمایه گذاری ثبت نشده یا حساب پس انداز منظم برای پس اندازعالی است. یکی دیگر از ویژگی های عالی TFSA ، انعطاف پذیری است که به شما امکان می دهد ابزارهای مالی مختلفی از جمله پول نقد، اوراق قرضه ، سهام، GIC و ETF را در اختیار داشته باشید و به شما امکان می دهد اهداف مالی خود را بهینه کنید.

حد فعلی مشارکت TFSA شش هزار دلار کانادا است. با این حال، افرادی که واجد شرایط بودند، اما در سال 2020 مشارکت نکردند، می توانند علاوه بر سال 2021 از فضای کمک های 2020 نیز استفاده کنند.

حساب های TFSA زیر به دلیل ROI، ثبات و سایر مزایا در این لیست قرار دارند:

*لطفاً قبل از تصمیم گیری مالی با مشاور مالی خود تماس بگیرید، این  مقاله صرفا جهت اطلاع رسانی به مخاطبان می باشد.

1. Implicitly Financial

TFSA  که عضوی از اتحادیه اعتباری آنتگرا است، دارای نرخ سود پردرآمد %2.10 است. حداقل شرایط ماهیانه یا هزینه ماهانه به حساب متصل نیست. با این وجود دارندگان حساب فقط می توانند یک برداشت رایگان انجام دهند.

برداشت های بعدی به ازای هر تراکنش 1 دلار کانادا شارژ دارد. علاوه بر این، اگر در آینده تصمیم دارید محتوای TFSA خود را به بانکی دیگر واریز کنید، Implicitly Financial هفتاد وپنج  دلار کانادا از شما کسر می کند که یکی از قابل توجه ترین هزینه هایی است که تاکنون در یک بانک آنلاین متحمل شده اید و گفته می شود، کلیه سپرده ها توسط شرکت تضمین سپرده مانیتوبا پشتیبانی می شوند، حتی اگر بسته حساب برای همه ساکنان سراسر کانادا باز باشد.

Oaken Financial .2     

 Oaken Financial  به اندازه برخی از بازیگران بزرگ بازار مالی مشهور نیست، اما با ارائه برخی از بهترین نرخ های GIC کانادا بالاتر از کلاس وزنی خود قرار می گیرد.

برای لذت بردن از این بسته سودآور، سرمایه گذاران باید حداقل 1000 دلار کانادا را به مدت یک سال قفل کنند. در حالی که هر زمانی که دلتان بخواهد به جز زمان بلوغ سپرده خود  قادر به برداشت نخواهید بود، از نرخ بهره %1.80 و ضمانت CDIC برخوردار می شوید.

Alterna Bank TFSA .3

اگر اهل فن هستید یا از انجام معاملات مالی خود به صورت اینترنتی لذت می برید، بانک Alterna یکی از بهترین نرخ های TFSA در کانادا را بابت پول شما دارد.

نرخ بهره بدون هزینه یا حداقل موجودی %1.20 عظیم است CDIC. سپرده های موجود در بانک Alterna TFSA را تا 100000 دلار کانادا بیمه می کند و شما می توانید خیال خود را راحت بدانید که پول شما در دست امن است.

4 .Motive Financial

Motive Financial TFSA  نرخ بهره استاندارد %1.550 را ارائه می دهد، و آن را به یکی از بهترین بانک های کانادا برای TFSA تبدیل می کند. هیچ مشکلی با این حساب وجود ندارد، زیرا برداشت ها نامحدود است و شما نیازی به حفظ حداقل مانده ماهانه ندارید.

پیمایش این وب سایت، مرسوم، مد روز و ساده است، و آن را به بانکی غیرقابل مقاومت برای مشتریانی تبدیل می کند که نیاز به تغییری نوین از یک بانک سنتی دارند. علاوه بر این، سپرده ها، توسط شرکت بیمه سپرده کانادا تحت پوشش قرار می گیرند.

5. Tangerine

مسلماً مشهورترین بانک آنلاین کانادا، تانجرین، دارای محصولات مالی گوناگونی است که مشتریان را به مصرف بیشتر علاقه مند می کند. TFSA این شرکت برای پنج ماه اول %2.10 سود برای مشتریان جدید و %0.10 پس از آن سود ارائه می دهد.

همچنین در صورت داشتن شرایط خاص، امکان دریافت 150 دلار کانادا اضافی نیز مهیج است. Tangerine’s TFSA  فاقد هزینه خدمات یا حداقل نیاز ماهیانه است، در حالی که نقل و انتقالات بین بانکی رایگان است.

6. Motusbank TFSA

شاید شما گول خورده باشید اگر فکر کنید Motusbank بخاطر مبهم بودن نسبی، چیزی برای ارائه ندارد، اما این خیلی دور از واقعیت است. Motusbank علی رغم اینکه یکی از جدیدترین بانک های آنلاین است، کاملاً متعلق به "اتحادیه اعتباری مریدین" است که 75 سال از فعالیت آن می گذرد.

با نرخ %1.10، نرخ بهره منظم ممکن است زیاد به نظر نرسد، اما بازدهی ثابت و بدون خطر را ارائه می دهد. علاوه بر این، شما موظف نیستید حداقل بالانس حساب و صفر هزینه ماهانه را حفظ کنید.

شرکت بیمه سپرده کانادا تمام سپرده ها را حداکثر 100000 دلار کانادا تضمین می کند. Motusbank به دارندگان حساب نیز این امکان رامی دهد که به بیش از 3700 دستگاه خودپرداز در سراسر کشور دسترسی داشته باشند.

* این بسته برای ساکنان کبک در دسترس نیست.

Wealthsimple .7         

نام بانک آنلاین دیگری در بازار سرمایه گذاری است. Wealthsimple  با هزینه ای اندک، فرآیندی ساده و آسان برای سرمایه گذاری وجوه شما فراهم می کند.

 Wealthsimple  چیزی بیشتر از پس انداز بانک داری سرمایه گذاری است، اما همچنین راهی را برای سرمایه گذاران فراهم می کند تا وجوه خود را به TFSA واریز کنند یا از وجوه TFSA برای سرمایه گذاری های دیگر از جمله وجوه قابل معامله در بورس استفاده کنند.

Hubert financial .8

     Hubert financial  که توسط اتحادیه اعتباری Sunova ایجاد شده است، نرخ قابل احترام %1.30 را ارائه می دهد. همچنین، کلیه سپرده ها توسط شرکت تضمین سپرده مانیتوبا تضمین می شود.

TFSA حداقل شرایط موجودی یا هزینه ماهانه خدمات را ندارد. سود روزانه تعلق می گیرد و ماهانه پرداخت می شود.

TFSA برای مبتدیان

بسیاری از کانادایی ها رعایت دستورالعمل های افتتاح و راه اندازی TFSA را چالش برانگیز می دانند. با این حال، مهمترین چیزی که باید بدانید این است که درآمدی که با پول در TFSA بدست می آورید بدون مالیات است. و همین امر حتی در هنگام برداشتن نیز صادق است.

این ویژگی بدون مالیات TFSA را از سایر بسته های سرمایه گذاری یا HISA متمایز می کند که شما را مجبور به پرداخت مالیات می کند. از طرف دیگر، RRSP ها در قالب اعتبار مالیاتی تخفیف مالیاتی را برای شما فراهم می کنند اما هنگام برداشت پول مشمول مالیات می شوند.

مسئله دیگری که مشترکان با آن روبرو هستند محدودیت کمک هزینه و مجازات هایی است که اگر از محدوده ی مشارکت هزینه خود در سال فراتر روید اعمال می شود. و اگر این برایتان کافی نیست، شما هنوز هم باید با قوانین خروج مقابله کنید.

اگرچه هر زمان که بخواهید مجاز به برداشت هستید ، توجه داشته باشید که وجوه برداشت شده فقط در سال بعد قابل تعویض است، مگر اینکه از سال های گذشته  جای کمک هزینه اضافی داشته باشید.

اگر نمی دانید فضای مشارکت شما چقدر در دسترس است، حساب CRA خود را بررسی کنید. در دراز مدت، TFSA یکی از بهترین راه ها برای رشد ثروت خود بدون کسر مالیات است تا سرعت شما را کاهش دهد.

سوالات متداول

TFSA چیست؟

TFSA توسط دولت کانادا معرفی شد و این فرصت را به کانادایی ها می دهد تا برای انواع مختلفی از جمله بازنشستگی و تحصیل، پس انداز کنند. TFSA بخشی اصلی از برنامه مالی کانادا است، زیرا دارندگان حساب می توانند سرمایه گذاری های خود را بدون دخالت مالیات توسط دولت حفظ کرده و رشد دهند.

کانادایی های بالای 18 سال می توانند ثبت نام کنند و پول خود را در TFSA حداکثر 6000 دلار کانادا (برای سال 2020) واریز کنند و از فضای کمک بلا استفاده در سال های بعدی می توانند استفاده کنند. TFSA متوسط ​​حساب پس انداز شما نیست - حداقل نه همه آنها.

می توان HISA را درون TFSA مستقر کرد و همچنان از آن برای نگهداری سایر ابزارهای مالی مانند GIC، اوراق قرضه ، سهام، ETF و صندوق های سرمایه گذاری مشترک استفاده کرد. TFSA ویژگی های مشابهی را با RRSP به اشتراک می گذارد. تنها تفاوت این است که TFSA هنگام برداشت پول نقد مانند RRSP کسر مالیات نمی شود.

محدودیت سهم TFSA چیست؟

سقف مشارکت TFSA حداکثر مبلغی است که می توانید بدون جریمه به حساب TFSA واریز کنید. محدودیت مشارکت از سالی به سال دیگر متفاوت است. به عنوان مثال ، سقف مشارکت برای سال 2015 تا 10000 دلار کانادا بود.

در سال 2020 سقف مشارکت به 6000 دلار کانادا کاهش یافته است. مسلماً بهترین ویژگی TFSA توانایی جمع آوری کمک های بلااستفاده است. اگر از زمان تأسیس TFSA در سال 2009 هرگز پس انداز نکرده باشید، به طور بالقوه 69.500 دلار کانادا مشارکت بدون مالیات برای پس انداز خود دارید.

 قرار دادن پول در TFSA یا RRSP بهتر است؟

تمایز اصلی بین TFSA و RRSP این است که TFSA قابل کسر از مالیات نیست در حالی که RRSP از مالیات کسر می شود. وقتی از TFSA پول دریافت می کنید، مالیاتی پرداخت نمی کنید. از طرف دیگر، RRSP هنگام برداشت ازحساب، مالیات کسر می کند.

در این مرحله ، منطقی است که بپرسیم چرا هر کسی در حس درست خود پول خود را در یک RRSP قرار می دهد؟ دلیل یک بار دیگر مالیات است. پول نقد و سایر ابزارهای مالی در TFSA اعتبار مالیاتی دریافت نمی کنند، اما RRSP ها اعتبار مالیاتی دریافت می کنند.

در صورت استفاده صحیح، اعتبار مالیاتی می تواند به شما کمک کند مبالغ قابل توجهی را پس انداز کنید. به عنوان مثال، اگر درآمد شما فقط کافی است تا شما را در یک گروه مالیاتی بالاتر قرار دهد، RRSP می تواند به شما کمک کند تا در یک گروه مالیاتی پایین تر قرار بگیرید. وقتی بازنشسته شدید و وقت آن است که وجوه RRSP خود را برداشت کنید، قبض مالیات کمتری پرداخت خواهید کرد.

گفته شد، متنوع کردن نمونه کارها منطقی است. بهترین شرط شما واریز وجه در هر دو محصول سرمایه گذاری است.

آیا می توانم 2 حساب TFSA داشته باشم؟

بله، شما می توانید. داشتن چندین TFSA امکان پذیر است، با این حال، کل کمک های مالی در حساب های مختلف نباید از حد کل کمک هزینه شما بیشتر شود.

آیا TFSA بهتر از یک حساب پس انداز است؟

TFSA بهتر از یک حساب پس انداز معمولی است زیرا شما مجبور نیستید مالیاتی را برای بهره ای که کسب می کنید بپردازید. همچنین شما می توانید در هر زمان، درست مانند یک حساب پس انداز عادی، پول خود را پس بگیرید.

نتیجه

TFSA یک بسته مالی انعطاف پذیر است که به کانادایی ها برای رشد ثروت کمک می کند. بهترین روش برای استخراج بهترین ماده از TFSA شما این است که زودتر از موعد تحقیق کنید و بهترین موسسه مالی را برای نیازهای خود پیدا کنید.